Quỹ hưu bổng Úc tiếp tục có năm hoạt động xuất sắc: Điều gì tác động đến khoản tiết kiệm của bạn?

Các quỹ hưu bổng tại Úc vừa trải qua một năm tài chính 2025-2026 đầy ấn tượng, đánh dấu năm thứ tư liên tiếp đạt được kết quả xuất sắc. Điều này mang lại niềm vui cho hàng triệu người lao động và người đã về hưu, những người đang tin tưởng vào hệ thống hưu bổng để đảm bảo tương lai tài chính của mình. Tuy nhiên, bên cạnh những con số lợi nhuận ấn tượng trong ngắn hạn, việc đánh giá hiệu suất của quỹ hưu bổng cần một cái nhìn dài hạn hơn để thực sự hiểu rõ giá trị mà chúng mang lại.

Hiệu suất vượt trội của các quỹ hưu bổng trong năm tài chính 2025-2026

Theo báo cáo từ công ty nghiên cứu hưu bổng Chant West, các quỹ hưu bổng tăng trưởng (được định nghĩa là các quỹ đầu tư 61% đến 80% vào các tài sản tăng trưởng) đã ghi nhận mức lợi nhuận trung bình đáng kể trong năm tài chính 2025-2026. Cụ thể, các quỹ ở giai đoạn tích lũy (accumulation phase) đạt lợi nhuận trung bình 9.5%, trong khi các quỹ ở giai đoạn hưởng lương hưu (pension phase) thậm chí còn cao hơn, ở mức 10.8%. Đây là năm thứ tư liên tiếp các quỹ hưu bổng Úc đạt được kết quả ấn tượng như vậy, chủ yếu nhờ vào sự tăng trưởng mạnh mẽ của thị trường cổ phiếu quốc tế, đặc biệt là đối với những quỹ có chiến lược phòng ngừa rủi ro tiền tệ hiệu quả. Những con số này minh chứng cho sự phục hồi và phát triển ổn định của thị trường tài chính toàn cầu, mang lại lợi ích trực tiếp cho các khoản tiết kiệm hưu trí của người dân Úc.

Lợi ích thuế quan trọng và sự khác biệt giữa các giai đoạn quỹ

Sự chênh lệch về lợi nhuận giữa quỹ hưu bổng ở giai đoạn tích lũy và giai đoạn hưởng lương hưu không phải là ngẫu nhiên. Đây là một lợi thế lớn của hệ thống hưu bổng Úc: các khoản đầu tư trong quỹ hưu bổng ở giai đoạn hưởng lương hưu được miễn thuế hoàn toàn. Điều này mang lại lợi ích đáng kể cho những người đã nghỉ hưu, giúp tối đa hóa thu nhập của họ. Tuy nhiên, điều đáng ngạc nhiên là nhiều người Úc trên 60 tuổi và đủ điều kiện vẫn chưa chuyển đổi tài khoản hưu bổng của mình sang giai đoạn hưởng lương hưu để tận dụng ưu đãi thuế hào phóng này. Đối với cộng đồng người Việt tại Úc, đặc biệt là những người sắp hoặc đã đến tuổi nghỉ hưu, việc tìm hiểu và thực hiện chuyển đổi này có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong khả năng tài chính khi về già.

Những quỹ hưu bổng dẫn đầu thị trường trong năm qua

Trong số các quỹ tăng trưởng, Unisuper nổi bật là quỹ hoạt động tốt nhất trong năm tài chính 2025-2026, dẫn đầu cả hai giai đoạn tích lũy và hưởng lương hưu. Unisuper đã mang lại lợi nhuận 12.3% cho quỹ tích lũy và 13.1% cho quỹ hưởng lương hưu. Theo sát phía sau ở vị trí thứ hai là NGS Super Diversified và CFS Firstchoice Growth Fund, cả hai đều đạt 11.5% lợi nhuận ở giai đoạn tích lũy và 12.4% ở giai đoạn hưởng lương hưu. Đối với quỹ tích lũy, Hostplus Balanced Fund đứng ở vị trí thứ ba với lợi nhuận 10.8%. Trong khi đó, ở giai đoạn hưởng lương hưu, AMP Balanced fund chiếm vị trí thứ ba với 11.9% lợi nhuận. Những con số này cung cấp một cái nhìn tham khảo hữu ích cho những ai đang cân nhắc lựa chọn hoặc đánh giá lại quỹ hưu bổng của mình.