Bảo hiểm doanh nghiệp nhỏ cần những loại nào ở Úc?

Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ người Việt ở Úc chỉ mua bảo hiểm khi bị yêu cầu, mà chưa hiểu rõ loại nào thực sự cần thiết để bảo vệ tài sản và tránh rủi ro pháp lý.

Workers Compensation — bắt buộc theo luật

Nếu doanh nghiệp có thuê nhân viên (kể cả casual/part-time), hầu hết các bang BẮT BUỘC phải mua bảo hiểm Workers Compensation, chi trả cho nhân viên nếu bị tai nạn/bệnh liên quan công việc — không mua loại này là vi phạm pháp luật, có thể bị phạt nặng.

Public Liability Insurance

Bảo vệ doanh nghiệp nếu khách hàng hoặc bên thứ ba bị thương tích hoặc tài sản hư hại do hoạt động kinh doanh gây ra (ví dụ khách trượt ngã trong tiệm). Không bắt buộc theo luật liên bang nhưng nhiều chủ mặt bằng cho thuê, hội chợ, hoặc hợp đồng với đối tác lớn yêu cầu phải có mức bảo hiểm tối thiểu.

Professional Indemnity Insurance

Cần thiết với ngành cung cấp dịch vụ tư vấn/chuyên môn (kế toán, tư vấn, thiết kế...), bảo vệ khi khách hàng khiếu nại về lỗi chuyên môn hoặc lời khuyên gây thiệt hại tài chính cho họ.

Các loại bảo hiểm khác nên cân nhắc

• Bảo hiểm tài sản/cháy nổ cho cửa hàng, kho hàng, trang thiết bị.
• Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (business interruption) — bù đắp thu nhập nếu phải đóng cửa tạm thời do sự cố ngoài ý muốn.
• Bảo hiểm hàng tồn kho, đặc biệt với doanh nghiệp bán lẻ/nhà hàng.

Câu hỏi thường gặp

Không thuê nhân viên có cần Workers Compensation không?

Nếu chỉ có chủ doanh nghiệp tự làm (sole trader không thuê ai), thường không bắt buộc, nhưng cần kiểm tra quy định cụ thể của bang vì có ngoại lệ tuỳ ngành nghề.

Mức bảo hiểm Public Liability bao nhiêu là đủ?

Tuỳ ngành nghề và quy mô rủi ro — nhiều đối tác/mặt bằng cho thuê yêu cầu mức tối thiểu cụ thể (ví dụ 10-20 triệu AUD), nên kiểm tra yêu cầu hợp đồng trước khi chọn mức bảo hiểm.