Khi mới sang Úc, một trong những việc đầu tiên là mở tài khoản ngân hàng và chọn loại thẻ phù hợp. Có nhiều lựa chọn: tài khoản giao dịch hằng ngày, thẻ ghi nợ (debit), thẻ tín dụng (credit) và tài khoản tiết kiệm — mỗi loại phục vụ một nhu cầu khác nhau.
Bài này so sánh bốn lựa chọn phổ biến nhất theo phí, mức độ phù hợp và rủi ro, giúp bạn chọn đúng theo hoàn cảnh thay vì chọn theo cảm tính.
Tóm tắt nhanh
- Tài khoản giao dịch (everyday account) là nền tảng — nên chọn loại KHÔNG phí duy trì hằng tháng.
- Thẻ ghi nợ (debit) an toàn nhất: bạn chỉ tiêu tiền có sẵn, không vay, không lãi.
- Thẻ tín dụng (credit) tiện và có điểm thưởng nhưng dễ mắc nợ lãi suất cao nếu không trả đủ.
- Tài khoản tiết kiệm (savings) trả lãi nhưng không dùng để chi tiêu hằng ngày.
- Theo MoneySmart, hãy chọn theo thói quen chi tiêu và ưu tiên phí thấp; gọi 1800 007 007 nếu cần tìm tài khoản không phí.
Bài này dành cho ai?
ℹ️ Bài dành cho người Việt mới sang hoặc đang muốn tối ưu chi phí ngân hàng. Mọi mức phí cần kiểm tra trực tiếp với ngân hàng vì thay đổi thường xuyên — bài chỉ so sánh đặc điểm chung của từng loại.
Tiêu chí đánh giá
Tiêu chí | Mô tả | Tỷ trọng |
|---|
Phí duy trì | Phí account-keeping hằng tháng | Quan trọng nhất |
An toàn | Rủi ro mắc nợ hoặc bị gian lận | Cao |
Tính linh hoạt | Dùng để chi tiêu, rút tiền, thanh toán online |
|
Sinh lời | Có trả lãi suất hay không |
|
Phù hợp người mới | Dễ mở, dễ dùng cho người mới sang |
|
Bảng so sánh tổng quan
Tiêu chí | Tài khoản giao dịch | Thẻ ghi nợ (Debit) | Thẻ tín dụng (Credit) | Tài khoản tiết kiệm |
|---|
Mục đích chính | Nhận lương, trả bill | Chi tiêu hằng ngày | Mua trước, trả sau | Để dành sinh lãi |
Phí duy trì | Có loại $0 | Thường $0 (đi kèm account) | Có thể có phí thường niên | Thường $0 |
Tiêu tiền | Tiền của bạn | Tiền của bạn | Tiền vay ngân hàng | Không dùng chi tiêu |
|
So sánh đặc điểm chung của từng loại. Mức phí và lãi suất khác nhau giữa các ngân hàng — kiểm tra trực tiếp. Nguồn: MoneySmart. • Giá kiểm tra: 14/06/2026
Tài khoản giao dịch (Everyday/Transaction account)
💡 Phù hợp nhất cho: Mọi người — đây là tài khoản nền tảng để nhận lương và trả hoá đơn. — Điểm: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)
✅ Ưu điểm
- Có nhiều loại không phí duy trì hằng tháng
- Nhận lương, trả bill, BPAY, chuyển khoản dễ dàng
- Đi kèm thẻ ghi nợ miễn phí
- Truy cập qua app, ATM và Bank@Post tại bưu điện
- Dễ mở cho người mới sang (cần hộ chiếu + visa)
❌ Nhược điểm
- Hầu như không trả lãi cho số dư
- Một số loại vẫn thu phí ATM ngoài mạng lưới
- Phí dishonour nếu thanh toán định kỳ thất bại
⚠️ Không phù hợp với: Người muốn tiền để dành sinh lãi cao (nên dùng kèm tài khoản tiết kiệm).
Thẻ ghi nợ (Debit card)
💡 Phù hợp nhất cho: Người muốn chi tiêu an toàn, không lo mắc nợ hay trả lãi. — Điểm: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5)
✅ Ưu điểm
- Chỉ tiêu tiền có sẵn — không thể mắc nợ
- Không trả lãi vì không vay tiền
- Thanh toán online, tap-and-go, rút ATM
- Thường miễn phí khi đi kèm tài khoản giao dịch
- Kiểm soát chi tiêu tốt hơn thẻ tín dụng
❌ Nhược điểm
- Không xây dựng lịch sử tín dụng
- Không có điểm thưởng/hoàn tiền như nhiều thẻ tín dụng
- Bảo vệ chargeback có thể yếu hơn thẻ tín dụng
⚠️ Không phù hợp với: Người cần xây dựng lịch sử tín dụng để vay mua nhà sau này.
Thẻ tín dụng (Credit card)
💡 Phù hợp nhất cho: Người có thu nhập ổn định, kỷ luật chi tiêu và trả đủ mỗi tháng. — Điểm: ⭐⭐⭐ (3/5)
✅ Ưu điểm
- Mua trước trả sau, có thời gian miễn lãi (interest-free days)
- Điểm thưởng, hoàn tiền, ưu đãi
- Xây dựng lịch sử tín dụng
- Bảo vệ chargeback tốt khi mua online
❌ Nhược điểm
- Lãi suất rất cao nếu không trả đủ đúng hạn
- Dễ chi tiêu quá tay và mắc nợ
- Thường có phí thường niên
- Cần chứng minh thu nhập để được duyệt
⚠️ Không phù hợp với: Người mới sang chưa ổn định thu nhập, hoặc người khó kiểm soát chi tiêu.
Tài khoản tiết kiệm (Savings account)
💡 Phù hợp nhất cho: Người muốn để dành tiền và nhận lãi suất an toàn. — Điểm: ⭐⭐⭐⭐ (4/5)
✅ Ưu điểm
- Nhận lãi suất trên số dư
- Thường không phí duy trì
- An toàn, không rủi ro mất vốn
- Một số loại thưởng lãi cao nếu gửi đều và không rút
❌ Nhược điểm
- Không dùng để chi tiêu hằng ngày
- Lãi suất thưởng thường kèm điều kiện (gửi tối thiểu, không rút)
- Lãi bị tính thuế thu nhập
⚠️ Không phù hợp với: Người cần truy cập tiền liên tục để chi tiêu (nên để ở tài khoản giao dịch).
Tôi nên chọn phương án nào?
Hoàn cảnh của bạn | Nên chọn | Lý do |
|---|
Mới sang Úc, cần tài khoản cơ bản | Tài khoản giao dịch + thẻ ghi nợ | Nền tảng, an toàn, phí thấp |
Muốn chi tiêu an toàn, tránh nợ | Thẻ ghi nợ | Chỉ tiêu tiền có sẵn |
Muốn để dành sinh lãi | Tài khoản tiết kiệm | Nhận lãi, không phí |
Thu nhập ổn, kỷ luật tốt, muốn điểm thưởng | Thẻ tín dụng (trả đủ mỗi tháng) | Tiện lợi + xây tín dụng |
Lựa chọn nổi bật
- 🏆 Tốt nhất cho đa số: Tài khoản giao dịch không phí + thẻ ghi nợ
- 💰 Tiết kiệm nhất: Tài khoản giao dịch $0 phí
- 👋 Dễ dùng cho người mới: Tài khoản giao dịch + thẻ ghi nợ
- 👨👩👧 Tốt nhất cho gia đình: Tài khoản giao dịch + tài khoản tiết kiệm để dành
Khuyến nghị
✅ Với hầu hết người Việt mới sang, kết hợp tốt nhất là tài khoản giao dịch không phí + thẻ ghi nợ để chi tiêu an toàn, cộng thêm một tài khoản tiết kiệm để dành. Chỉ cân nhắc thẻ tín dụng khi đã ổn định thu nhập và chắc chắn trả đủ mỗi tháng. Khi chọn, ưu tiên loại phí thấp nhất theo thói quen chi tiêu của bạn.
Câu hỏi thường gặp
Nên chọn loại nào?
Với người mới sang, nên bắt đầu bằng tài khoản giao dịch không phí kèm thẻ ghi nợ. Đây là tổ hợp an toàn, chi phí thấp và đủ cho nhu cầu hằng ngày. Thêm tài khoản tiết kiệm để dành tiền. Chỉ dùng thẻ tín dụng khi thu nhập đã ổn định.
Lựa chọn nào rẻ nhất?
Tài khoản giao dịch và tài khoản tiết kiệm thường có loại $0 phí duy trì. Thẻ ghi nợ đi kèm tài khoản cũng thường miễn phí. Thẻ tín dụng tốn nhất vì có phí thường niên và lãi suất cao nếu không trả đủ. Hãy so sánh phí giữa các ngân hàng trước khi mở.
Khác biệt chính giữa các lựa chọn là gì?
Tài khoản giao dịch để nhận lương và trả bill; thẻ ghi nợ tiêu tiền của chính bạn; thẻ tín dụng vay tiền ngân hàng và phải trả lãi nếu trễ; tài khoản tiết kiệm để dành và nhận lãi. Điểm khác nhau cốt lõi là: tiền của bạn hay tiền vay, và có sinh lãi hay không.
Người mới sang có mở được tài khoản không?
Có. Nhiều ngân hàng Úc cho phép mở tài khoản online trước khi đến hoặc ngay sau khi sang, thường chỉ cần hộ chiếu và visa. Trong vài tuần đầu, một số ngân hàng chỉ yêu cầu hộ chiếu; sau đó bạn cần bổ sung giấy tờ định danh theo quy tắc 100 điểm.
Thẻ tín dụng có nguy hiểm không?
Không nguy hiểm nếu bạn trả đủ dư nợ mỗi tháng và kiểm soát chi tiêu. Rủi ro nằm ở lãi suất rất cao khi bạn chỉ trả tối thiểu — nợ tích lại rất nhanh. Người mới sang chưa ổn định thu nhập nên ưu tiên thẻ ghi nợ trước.
Bài viết mang tính thông tin chung, không phải tư vấn tài chính hay thuế cá nhân. Quy định, mức phí và ngưỡng thuế thay đổi thường xuyên — hãy xác nhận tại ato.gov.au, moneysmart.gov.au hoặc gặp cố vấn tài chính/kế toán có đăng ký. Cập nhật 6/2026.
Cần bảo vệ tài khoản khỏi lừa đảo? Xem checklist phòng chống lừa đảo tài chính
