Tiềm năng tăng 1,5 triệu đô la Úc cho quỹ hưu bổng chỉ với một thay đổi nhỏ

Một nghiên cứu mới đây từ AMP Super đã hé lộ rằng hàng triệu người Úc có thể đang bỏ lỡ một khoản tiền hưu bổng khổng lồ lên đến 1,5 triệu đô la Úc chỉ vì duy trì quỹ hưu bổng không phù hợp. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lựa chọn quỹ đầu tư ngay từ những năm đầu đi làm, đặc biệt đối với những người trẻ.

Sức mạnh của 1% lợi nhuận khác biệt

Tại Úc, hệ thống hưu bổng (superannuation) là một phần thiết yếu trong kế hoạch tài chính của mọi người lao động. Đây là khoản tiền mà người sử dụng lao động đóng góp vào một quỹ được quản lý cho bạn, nhằm đảm bảo bạn có một khoản thu nhập khi về hưu. Mô hình mới nhất từ AMP Super cho thấy sự khác biệt đáng kinh ngạc mà một quỹ có hiệu suất hoạt động tốt hơn chỉ 1% mỗi năm có thể tạo ra cho cuộc sống hưu trí. Ví dụ, một người 20 tuổi với mức đóng góp hưu bổng hàng năm là 5.400 đô la Úc (tương đương mức lương 45.000 đô la Úc/năm), với giả định tiền lương tăng 3,5% mỗi năm và quỹ hưu bổng đạt lợi nhuận 6% mỗi năm, có thể nghỉ hưu ở tuổi 67 với khoảng 2,4 triệu đô la Úc. Tuy nhiên, nếu khoản đầu tư của họ chỉ tăng thêm 1% lợi nhuận mỗi năm, tức là đạt 7% lợi nhuận hàng năm, họ sẽ nghỉ hưu với 3,15 triệu đô la Úc. Khoản lợi nhuận thêm 1% hàng năm này, nếu được tiếp tục đầu tư và rút dần cho đến khi người về hưu đạt 95 tuổi, sẽ tương đương với thêm khoảng 1,5 triệu đô la Úc thu nhập khi về hưu. Tính theo giá trị đồng tiền hiện tại, điều này có nghĩa là sự khác biệt giữa khoảng 4.650 đô la Úc và 6.050 đô la Úc thu nhập hàng tháng khi về hưu, tức là thêm khoảng 400 đô la Úc mỗi tuần cho người Úc khi về hưu.

Vì sao nhiều người bỏ lỡ cơ hội?

Bà Anna Shelley, Giám đốc Đầu tư của AMP, chia sẻ rằng nhiều người lao động thường bỏ qua việc tìm hiểu kỹ về quỹ hưu bổng của mình. Bà giải thích với NewsWire rằng: 'Nghe có vẻ không nhiều khi chỉ là 1%, nhưng mô hình cho thấy nếu bạn tính toán lãi kép trong suốt một thời gian làm việc rất dài, nó có thể tạo ra sự khác biệt thực sự đáng kể.' Bà Shelley cũng chỉ ra rằng bộ não con người thường có xu hướng 'đi đường tắt' về mặt tinh thần, và việc tính toán lãi kép là một trong những điều chúng ta thường đánh giá thấp. 'Chúng ta có xu hướng chỉ nhân một phần trăm đó với số dư ban đầu mà không tính đến hiệu ứng lãi kép trong đầu vì điều đó khó. Vì vậy, chúng ta thường đánh giá thấp những khác biệt rất nhỏ cả về lợi nhuận và phí,' bà nói. Điều này lý giải tại sao nhiều người không nhận ra tiềm năng tăng trưởng khổng lồ từ một sự thay đổi nhỏ.

Lời khuyên cho người trẻ và cộng đồng Việt tại Úc

Bà Anna Shelley kêu gọi những người mới gia nhập lực lượng lao động nên dành thời gian tìm hiểu kỹ khi thiết lập quỹ hưu bổng của mình ngay từ đầu sự nghiệp. 'Điều quan trọng nhất – ngay cả khi bạn không mấy quan tâm đến quỹ hưu bổng của mình hoặc nghĩ rằng bạn không cần phải lo lắng vì còn xa mới đến tuổi nghỉ hưu – là hãy đảm bảo rằng khi bạn bắt đầu một công việc, bạn đang ở trong lựa chọn phù hợp,' bà nhấn mạnh. Đối với những người trẻ, lời khuyên gần như luôn là nên kiểm tra để đảm bảo ít nhất 70% khoản đầu tư của họ nằm trong cổ phiếu (equities). Đây thường là lựa chọn có mức tăng trưởng cao (high growth option). Ngoài ra, bà cũng khuyên nên kiểm tra xem một số quỹ có các lựa chọn theo chu kỳ sống (life cycle option) phù hợp với từng giai đoạn cuộc đời hay không. Đối với cộng đồng người Việt tại Úc, đặc biệt là những người trẻ đang bắt đầu sự nghiệp hoặc những người mới nhập cư và làm việc tại đây, việc hiểu rõ và chủ động quản lý quỹ hưu bổng là vô cùng quan trọng. Superannuation không chỉ là một khoản tiền bắt buộc mà còn là tài sản tích lũy lớn nhất của nhiều người, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng cuộc sống khi về già. Việc dành thời gian tìm hiểu, so sánh các quỹ và điều chỉnh chiến lược đầu tư phù hợp với độ tuổi và mục tiêu rủi ro cá nhân có thể mang lại lợi ích tài chính đáng kể về lâu dài.