Thành công của quỹ hưu bổng Úc tạo ra thách thức mới: Người về hưu ngại chi tiêu

Hệ thống hưu bổng (superannuation) của Úc được đánh giá là một trong những chương trình tiết kiệm hưu trí thành công nhất thế giới. Tuy nhiên, thành công này lại vô tình tạo ra một nghịch lý mới: nhiều người về hưu tại Úc, dù có tài sản đáng kể và sở hữu nhà riêng, vẫn sống trong nỗi lo lắng về tài chính và ngần ngại chi tiêu.

Nghịch lý chi tiêu khi về hưu tại Úc

Hãy hình dung về một người đã nghỉ hưu được khoảng mười năm. Họ có số dư quỹ hưu bổng cao hơn mức trung bình quốc gia và đã sở hữu căn nhà riêng của mình. Về lý thuyết, họ hoàn toàn có thể tận hưởng một cuộc sống an nhàn, thoải mái. Thế nhưng, thực tế lại cho thấy nhiều người đang sống một cách dè sẻn, như thể họ vẫn đang trong thời kỳ suy thoái kinh tế khắc nghiệt của năm 1991. Họ có thể bỏ qua chuyến đi thăm con cháu ở nước ngoài, cố gắng sửa chữa chiếc xe đã cũ kỹ thay vì mua một chiếc mới, và thậm chí giảm nhiệt độ sưởi ấm vào mùa đông để bảo vệ số tiền trong quỹ hưu bổng mà có lẽ họ sẽ không bao giờ tiêu hết. Đây không phải là một câu chuyện hiếm gặp mà đang diễn ra trong nhiều gia đình người Úc.

Thành công ngoài mong đợi của hệ thống hưu bổng (Superannuation)

Cách đây hơn ba thập kỷ, Úc đã khởi xướng một trong những thử nghiệm tài chính thành công nhất toàn cầu: bắt buộc mọi người dân đi làm phải tiết kiệm cho tuổi già thông qua quỹ hưu bổng (superannuation). Hầu hết mọi người không nhận ra rằng chương trình này đã hoạt động một cách xuất sắc, cung cấp cho mỗi người lao động một khoản tiết kiệm đáng kể để sử dụng khi về hưu. Việc tiết kiệm diễn ra gần như 'vô tình': tiền được trích từ lương trước khi người lao động nhận được, chuyển vào một tài khoản mà họ có thể không kiểm tra trong nhiều năm, và nó tự động tăng trưởng trong khi họ vẫn tiếp tục cuộc sống của mình. Mục tiêu của chương trình là giúp người dân có một 'túi tiền' vững chắc khi nghỉ hưu, và nó đã làm được điều đó một cách hiệu quả.

Thách thức mới: Học cách chi tiêu sau một đời tiết kiệm

Tuy nhiên, chính thành công vang dội của hệ thống hưu bổng lại tạo ra một vấn đề mới mà chúng ta ít khi thảo luận: người về hưu không biết cách quản lý tiền của mình để có thể tự tin chi tiêu. Trong suốt cuộc đời lao động, chúng ta được 'dạy' cách tiết kiệm – hoặc đúng hơn là được hệ thống tự động tiết kiệm hộ. Nhưng không ai chỉ cho chúng ta cách chi tiêu một cách khôn ngoan và thoải mái khi đã có một khoản tiền lớn trong tay. Hầu hết người Úc không tự coi mình là người đã chủ động tiết kiệm cho tuổi già, bởi vì quá trình đó diễn ra tự động. Họ không cần một kế hoạch tài chính phức tạp hay phải hiểu rõ mình đã đầu tư vào đâu; họ chỉ đơn giản là không chạm vào số tiền đó. Giờ đây, nhiều người Úc đang sở hữu một khoản tiền hưu bổng kha khá, nhưng rất ít người thực sự sẵn sàng cho việc làm thế nào để chi tiêu nó một cách hợp lý và tận hưởng cuộc sống.