Nếu bạn hay con bạn học đại học ở Úc, gần như chắc chắn sẽ gặp "HECS-HELP". Đây là khoản vay học phí của chính phủ giúp sinh viên đủ điều kiện trả học phí mà không cần tiền mặt ngay.
Bài này giải thích HECS/HELP là gì, hoạt động ra sao, ai dùng được, hoàn trả thế nào và khác gì so với vay học phí ở Việt Nam.
Tóm tắt nhanh
- HECS-HELP là khoản vay học phí của chính phủ Úc cho sinh viên đủ điều kiện (thường là công dân/PR đủ điều kiện).
- Bạn không trả lãi suất thương mại; thay vào đó nợ được indexation (trượt giá) mỗi năm.
- Hoàn trả tự động qua hệ thống thuế khi thu nhập vượt ngưỡng $67.000 (2025–26).
- Từ 1/7/2025, hoàn trả tính theo hệ thống marginal — chỉ trên phần vượt ngưỡng.
- Khoản nợ không tính lãi kép thương mại và không ảnh hưởng điểm tín dụng trực tiếp.
HECS-HELP là gì?
📖 HECS-HELP: Higher Education Loan Program — chương trình cho sinh viên đủ điều kiện vay học phí từ chính phủ Úc, hoàn trả dần qua hệ thống thuế khi thu nhập đạt ngưỡng.
💡 🗣️ Nói đơn giản nhất có thể: HECS/HELP giống "trả góp học phí qua thuế": chính phủ trả học phí giúp bạn trước, rồi tự động trừ dần vào thu nhập của bạn khi bạn đi làm và kiếm đủ nhiều.
💡 💡 Hình dung đơn giản: Hãy hình dung HECS như khoản vay "ngủ đông": chỉ "thức dậy" đòi trả khi lương bạn vượt ngưỡng. Lương thấp thì khoản trả bằng 0.
Khi nào bạn cần dùng?
- Khi bạn là sinh viên đủ điều kiện cần trả học phí đại học.
- Khi bạn muốn học mà chưa có đủ tiền mặt trả ngay.
- Khi bạn đi làm và cần biết bao giờ bắt đầu hoàn trả.
- Khi bạn lập kế hoạch tài chính và muốn hiểu khoản nợ HELP của mình.
Cách hoạt động ở Úc
Khi bạn nhập học một khoá đủ điều kiện tại trường được công nhận, bạn có thể chọn "hoãn" học phí bằng HECS-HELP thay vì trả trước. Chính phủ thanh toán học phí cho trường, và số tiền đó trở thành khoản nợ HELP của bạn với ATO.
Khoản nợ này không tính lãi suất như vay ngân hàng. Thay vào đó, mỗi năm nợ được indexation theo trượt giá. Từ 2025, indexation dựa trên mức thấp hơn giữa CPI và WPI, giúp nợ không phình nhanh trong năm lạm phát cao.
Thu nhập (2025–26) | Cách tính hoàn trả |
|---|
Dưới $67.000 | Chưa phải hoàn trả bắt buộc |
$67.001 – $125.000 | 15c cho mỗi $1 vượt $67.000 |
$125.001 – $179.285 | $8.700 + 17c cho mỗi $1 vượt $125.000 |
Từ $179.286 | 10% của thu nhập hoàn trả |
Hệ thống marginal từ 1/7/2025. Số liệu ATO, kiểm tra 14/06/2026.
Ai cần quan tâm
HECS-HELP dành cho sinh viên đủ điều kiện — thường là công dân Úc, một số thường trú nhân nhân đạo và công dân New Zealand đủ điều kiện. Sinh viên quốc tế thường KHÔNG dùng được HECS-HELP và phải trả học phí quốc tế trực tiếp.
- Công dân Úc học khoá đủ điều kiện.
- Một số PR diện nhân đạo và công dân NZ đủ điều kiện.
- Người đang đi làm có khoản nợ HELP cần hoàn trả.
- Phụ huynh lập kế hoạch học phí cho con học đại học.
ℹ️ Điều kiện cụ thể (loại visa, loại khoá) khá phức tạp. Kiểm tra tại StudyAssist hoặc ATO trước khi giả định mình đủ điều kiện.
Quyền lợi và chi phí
Lợi ích lớn nhất là bạn được học mà chưa cần tiền mặt, và chỉ hoàn trả khi đã có thu nhập đủ cao. Khoản nợ không tính lãi thương mại và không trực tiếp ảnh hưởng điểm tín dụng. Tuy nhiên, nợ vẫn là nợ: nó có thể ảnh hưởng khả năng vay mua nhà vì làm giảm thu nhập khả dụng.
Khoản chi | Chi phí (AUD) | Ghi chú |
|---|
Lãi suất | 0% (không lãi thương mại) | Chỉ có indexation hằng năm |
Ngưỡng bắt đầu hoàn trả | $67.000 | Năm tài chính 2025–26 |
Trả thêm tự nguyện | Tuỳ chọn | Có thể trả trước để giảm nợ |
💡 Trả tự nguyện trước ngày indexation hằng năm có thể giảm số bị cộng trượt giá. Cân nhắc cùng kế toán nếu bạn còn nợ lớn.
Nên và không nên
✅ Nên làm
- Cung cấp TFN khi đăng ký HECS-HELP
- Báo chủ lao động biết bạn có khoản HELP
- Kiểm tra số dư nợ HELP trên myGov định kỳ
- Cân nhắc trả tự nguyện trước indexation nếu hợp lý
❌ Không nên làm
- Đừng giả định sinh viên quốc tế dùng được HECS-HELP
- Đừng quên khoản HELP khi tính khả năng vay mua nhà
- Đừng bỏ qua mức giữ thuế thêm cho HELP qua lương
- Đừng nhầm indexation với lãi suất ngân hàng
Tương đương ở các nước
Quốc gia | Tương đương | Điểm khác biệt |
|---|
Việt Nam | Vay vốn sinh viên ngân hàng chính sách | VN thường vay ngân hàng có lãi & lịch trả cố định; Úc hoàn trả qua thuế theo thu nhập |
Lầm tưởng thường gặp
⚠️ Lầm tưởng 1: "HECS-HELP tính lãi như vay ngân hàng.":
✅ ✅ Thực tế: Không. Khoản nợ không có lãi suất thương mại; chỉ được indexation theo trượt giá mỗi năm, nay theo mức thấp hơn giữa CPI và WPI.
⚠️ Lầm tưởng 2: "Sinh viên quốc tế cũng được HECS-HELP.":
✅ ✅ Thực tế: Thường là không. HECS-HELP dành cho sinh viên đủ điều kiện (chủ yếu công dân Úc); sinh viên quốc tế phải trả học phí quốc tế trực tiếp.
Xem thêm
Câu hỏi thường gặp
HECS/HELP là gì?
HECS-HELP là chương trình cho sinh viên đủ điều kiện vay học phí từ chính phủ Úc. Chính phủ trả học phí trước, và bạn hoàn trả dần qua hệ thống thuế khi thu nhập vượt ngưỡng $67.000 (2025–26). Khoản nợ không tính lãi thương mại, chỉ có indexation hằng năm.
Ai đủ điều kiện sử dụng?
HECS-HELP chủ yếu dành cho công dân Úc học khoá đủ điều kiện, cùng một số PR diện nhân đạo và công dân New Zealand đủ điều kiện. Sinh viên quốc tế thường không dùng được và phải trả học phí quốc tế trực tiếp. Kiểm tra điều kiện cụ thể tại StudyAssist.
HECS/HELP khác gì so với ở Việt Nam?
Ở Việt Nam, vay học phí thường qua ngân hàng với lãi suất và lịch trả cố định. Ở Úc, HECS-HELP không tính lãi thương mại và hoàn trả tự động theo thu nhập: lương thấp thì chưa phải trả, lương cao thì trừ nhiều hơn qua thuế.
Khi nào tôi bắt đầu phải hoàn trả?
Bạn bắt đầu hoàn trả bắt buộc khi thu nhập hoàn trả vượt ngưỡng $67.000 trong năm tài chính 2025–26. Từ 1/7/2025, mức trả tính theo hệ thống marginal — chỉ trên phần thu nhập vượt ngưỡng, nên không bị nhảy bậc đột ngột.
Khoản nợ HELP có ảnh hưởng vay mua nhà không?
Không trực tiếp lên điểm tín dụng, nhưng có. Khi xét cho vay mua nhà, ngân hàng coi khoản hoàn trả HELP như một chi phí làm giảm thu nhập khả dụng, nên có thể giảm số tiền bạn được vay. Hãy tính đến yếu tố này khi lập kế hoạch.
Bài viết mang tính thông tin chung, không phải tư vấn thuế hay tài chính cá nhân. Ngưỡng, thuế suất và quy định thay đổi mỗi năm tài chính — hãy xác nhận tại ato.gov.au, moneysmart.gov.au hoặc hỏi kế toán/cố vấn tài chính được cấp phép. Cập nhật 6/2026.
Có khoản vay HELP? Xem checklist HECS/HELP
